Как сэкономить на ОСАГО

FedToAl › Блог › Как оформить электронное ОСАГО и сэкономить на страховке

Автор тут
В моем же случае до сих пор проблема… Всегда делал страховку не на себя, а на авто и теперь плакали все мои скидки. Теперь через несколько лет этого нововведения с общей базой у меня 10% скидка всего…
Пошаговая инструкция по оформлению электронного полиса ОСАГО.
Все мы привыкли покупать полисы ОСАГО — Обязательного Страхования АвтоГражданской Ответственности — в удобно расположенных офисах страховых компаний, салонах связи и припаркованных у автосалонов «газелях». Но есть нюанс — покупая полис неизвестно где, вы можете серьезно переплатить, вдобавок, купить «левый», недействительный полис.

Если отбросить вариант покупки поддельного полиса, то основная причина покупки полиса через интернет — это простота, быстрота, удобство использования и экономия денежных средств.

В чем тут экономия

В зависимости от наглости вашего страховщика стоимость полиса может существенно варьироваться. Например, в некоторых офисах страховых компаний (особенно, в регионах) популярна такая схема — при оформлении полиса страховщики ссылаются на отсутствие связи с электронной базой страховых историй, в которой хранятся данные о персональном коэффициенте бонус-малус, присвоенном водителю, на которого оформляется страховка.

Для опытных водителей с безаварийным стажем более трех лет и КБМ равным 0.55, стоимость страховки в результате подобных манипуляций недобросовестных менеджеров увеличивается почти в два раза.

Гарантированный способ избежать «развода» на страховке ОСАГО — это покупка через интернет электронного полиса Е-ОСАГО, имеющего тот же правовой статус, что и обычный полис с печатями на «гербовой» бумаге.

Для оформления электронного полиса ОСАГО через интернет, вам понадобится общегражданский паспорт владельца автомобиля, водительские удостоверения всех, кто будет вписан в страховку, свидетельство о регистрации (СТС), паспорт транспортного средства (ПТС), а также действующая диагностическая карта (ДК), если автомобилю более трех лет.
Диагностическая карта

Диагностическая карта — это документ, который свидетельствует о прохождении техосмотра. По закону, техосмотр нужно проходить только по достижении автомобилем трехлетнего возраста. То есть до трехлетнего возраста ОСАГО оформляется без ДК, а на более старую машину ДК нужно оформлять. Номера всех ДК хранятся в единой базе в интернете.

Получается ДК очень просто, при условии, что автомобиль исправен, в нем есть аптечка, знак аварийной остановки и огнетушитель — просто заезжаете на любой пункт Государственного Технического Осмотра (частенько этими пунктами являются разные автосервисы или даже официальные дилеры) и проходите короткую процедуру.

Как показывает мой опыт (свыше 10 оформленных ДК), делают это обычно без придирок, не загоняя автомобили на стенд проверки тормозных систем. Таким образом, процедура оформления ДК легальным путем занимает не более получаса, и стоит на легковой автомобиль 800-900 рублей с учетом технической мойки автомобиля.
На автомобиль возрастом от 3 до 7 диагностическая карта выдается на 2 года. Если вашей машине 7 и более лет, то срок действия карты составляет 1 год.

Оформление полиса через интернет

Оформление я продемонстрирую на примере СК «Альфастрахование», так как их сервис мне показался наиболее клиенто-ориентированным (чуть ниже я поясню, почему). Итак, заходим на сайт страховой компании и кликаем на ссылку «оформление электронного ОСАГО». оформление»

Первым делом, система спросит, есть ли у вас данные предыдущего полиса данной СК? Так как я давно страхуюсь в «Альфе», ввожу номер старого полиса ОСАГО. Это позволит сэкономить время. Если же полиса данной СК на данный автомобиль у вас не было, нажимаем «Закрыть», и заполняем анкету вручную.
На первом экране все очень просто и понятно — выбираем модель автомобиля, вводим данные по нему — VIN, госномер и так далее.
На втором экране мы вводим начало срока страхования (не ранее чем с завтрашнего дня) и вводим данные водителей, допущенных к управлению.
На этом этапе есть небольшой нюанс, а именно, у большинства водителей вызывает ступор графа «дата выдачи первого водительского удостоверения».
Дело в том, что на современных «правах» указана только дата выдачи данного конкретного документа, и указан общий стаж, например «с 2002 года». В случае, если вы не помните дату выдачи первого ВУ, в данном поле вводите 31 декабря года, с которого исчисляется ваш стаж.

Переходим к следующему экрану. Тут все просто — паспортные и контактные данные, в частности, адрес электронной почты, на которую будет направлен электронный полис.
Следующий экран — последний перед оплатой. Тут нужно внести данные ПТС (а не СТС!) вашего автомобиля, а также номер действующей диагностической карты и срок ее действия.
Если все заполнено верно, то после нажатия кнопки «далее» вы переходите на страницу оплаты, где, как в обычно интернет-магазине, оплачиваете заказ банковской картой.

Сразу после этого вы получаете на электронную почту бланк электронного полиса ОСАГО, который нужно распечатать и возить с собой.
Если уже после оформления вы обнаружили в полисе ошибку (я вместо номера ПТС указал номер СТС), не надо рвать на себе волосы — достаточно написать письмо в свободной форме на адрес good-service@alfastrah.ru, и необходимая правка будет внесена в течение ближайшего времени. Мне прислали новый полис в течение рабочего дня.

Нужно ли возить распечатку электронного полиса ОСАГО с собой?

Этот вопрос занимает умы многих автолюбителей. Ответ очень простой — возить распечатку обязательно нужно, так написано в федеральном законе.

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 26.07.2017) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изм. и доп., вступ. в силу с 25.09.2017)

Статья 32. Контроль за исполнением владельцами транспортных средств обязанности по страхованию

1. Контроль за исполнением владельцами транспортных средств установленной настоящим Федеральным законом обязанности по страхованию осуществляется полицией при регистрации и осуществлении иных своих полномочий в области контроля за соблюдением правил дорожного движения, а также нормативных правовых актов в области обеспечения безопасности дорожного движения. Водитель транспортного средства обязан иметь при себе страховой полис обязательного страхования или распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа и передавать соответствующий документ для проверки сотрудникам полиции, уполномоченным на то в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Аналогично, прописан и внутренний регламент проверки наличия распечатки полиса:

Административный регламент исполнения Министерством внутренних дел Российской Федерации государственной функции по осуществлению федерального государственного надзора за соблюдением гражданами – участниками дорожного движения требований законодательства Российской Федерации в области безопасности дорожного движения.

Права и обязанности сотрудников при осуществлении федерального государственного надзора

9.12. Останавливать транспортные средства, проверять документы на право пользования и управления ими, документы на транспортные средства и перевозимые грузы, наличие страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства или распечатанной на бумажном носителе информации о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в виде электронного документа.

Тем не менее, если распечатки электронного полиса с собой у вас не окажется, не все так плохо, ведь в настоящий момент действует указание № 13/12-у-6112 ГУОБДД МВД России от 04.09.2015, согласно которому сотрудникам Дорожно-патрульной службы (ДПС) рекомендовано проверять электронные полисы ОСАГО с помощью баз данных РСА в режиме онлайн.

Также совсем скоро планируется упростить эту процедуру, и отменить требование возить с собой распечатку электронного полиса. Но пока ее обязательно нужно иметь, ведь интернет работает далеко не везде и не всегда.

Как сэкономить на ОСАГО в 2020 году — застраховать машину дешевле и не переплачивать за полис

В последнее время волну негодования вызывает цена за оформление полиса ОСАГО. Для новичка сесть за руль автомобиля ВАЗ 2107 обойдется примерно в 11 000 рублей. Согласитесь, эта сумма не для всех подъемная, особенно для студентов. Сегодня мы расскажем о том, как не переплачивать за ОСАГО и максимально сократить траты.

Маленькие секреты как сэкономить на ОСАГО в 2020 году

Если внимательно изучить все принципы расчета стоимости страхового полиса, то на основании них уже можно составить небольшой список пунктов, как можно сократить свои затраты на автострахование.

Итак, для того, чтобы узнать, как дешево застраховать машину по ОСАГО, нам надо знать из чего складывается итоговая стоимость.

Для транспортных средств, категории «В» и «ВЕ» соответствует следующая формула:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:

ТБ – базовый тариф;

КТ – коэффициент территории;

КБМ – коэффициент бонус-малус;

КВС – коэффициент возраста и стажа;

КО – коэффициент открытого полиса;

КМ – коэффициент мощности;

КС – коэффициент периода использования ТС;

КН – коэффициент нарушений.

Основываясь на данные коэффициенты, мы может перейти к тому, как можно на этом сэкономить.

На сегодняшний день, для легковых автомобилей физических лиц, которые не используются в качестве такси, имеется тарифный коридор от 2 746 рублей до 4 942 рублей. Следовательно, страховая компания вправе ставить начальную сумму тарифа в пределах данных цифр.

Если вы проживаете, скажем, в Челябинске, то коэффициент составит 2,1. В этом случае, стоит подумать, а не проживает ли у вас кто-нибудь из родственников в отдаленных районах, таких как, Магадан (0,7) или Севастополь (1.2). Тогда имеет место быть ситуация, когда автомобиль оформляется на родственника из удаленного уголка России, следовательно, при расчете будет учитываться уже меньший коэффициент.

Наверняка все слышали о данном коэффициенте и знаете, что он является как понижающим, так и повышающим. Всем новичкам, которые только сели за руль ТС, присваивается 3 класс с коэффициентом 1. Далее, если количество безаварийных лет будет все больше, то и класс будет выше, отчего коэффициент станет ниже. Если же будут аварии по вашей вине, то класс будет меньше, а коэффициент выше. Следовательно, не стоит создавать ДТП.

Чем вы старше и больше стаж вождения, тем ниже коэффициент. Чтобы на этом выиграть, необходимо, как минимум получить права в 18 лет, так как стаж отсчитывается с момента их получения. Как максимум, после получения водительского удостоверения, попросить родных или знакомых вписать вас в ОСАГО, тогда вам будет также присваиваться безаварийная езда, то есть бонус-малус.

Количество допущенных лиц.

Конечно же, ограниченная страховка будет несколько дешевле, чем неограниченная. Но если в ограниченный круг лиц допущенных к управлению ТС, вы впишите новичка, являясь при этом опытным водителем, то вам будет выгоднее приобретать ОСАГО с неограниченным количеством лиц.

Чем мощнее двигатель в транспортном средстве, тем выше транспортный налог и стоимость страховки, так как чем больше лошадиных сил, тем больше риск попасть в ДТП. Если вы только-только получили права, воздержитесь от быстрых автомобилей. Лучше набраться опыта и только потом приобретать более мощное авто.

Если вы мотоциклист или заядлый дачник, то вам имеет смысл подумать над оформлением страхового полиса на определенное количество месяцев. Мотосезон длится месяцев 5-6, следовательно, оформляя ОСАГО на этот срок, вы можете существенно сэкономить. Однако использование страховки в период, не указанный в договоре, сулит вам хоть и небольшой, но штраф.

К грубым нарушениям относятся такие, как умышленное нанесение вреда жизни и здоровью человека, управление ТС в алкогольном опьянении, скрытие с места ДТП и пр. Не допускайте таких ситуаций и соблюдайте все правила, тогда и данного коэффициента у вас не будет.

Все указанные способы являются законными и пропагандируют безаварийное движение на дорогах нашей страны. Если вы знаете все свои данные, то можете проверить предварительную стоимость полиса ОСАГО при помощи онлайн-калькуляторов. Тогда вы точно будете знать, что вам не продали никаких дополнительных услуг и не завысили стоимость автостраховки.

Как сэкономить на обязательной автостраховке

С 2002 года в России запрещена езда по дорогам общего пользования без оформленного полиса автогражданской ответственности. С этого времени стоимость услуг по заключению договора возросла в несколько раз. Начинающие водители паникуют, узнав, сколько стоит ОСАГО на год (новички в среднем оплачивают услуги из расчета до 10-20 тысяч в год). Не все знают, как сэкономить. Для этого важно понимать, каким образом рассчитывается страховая премия.

Формула расчета

В январе 2019 года в закон «Об ОСАГО» 40-ФЗ вступили новые поправки, которые изменяют правила калькуляции. Страховым компаниям было поручено самостоятельно устанавливать базовый тариф. Максимальные и минимальные ставки по каждой категории автомобиля ограничены Центробанком. Поэтому точный расчет можно произвести только в офисе и индивидуально по формуле, где перемножаются несколько значений:

1. Базовая ставка
2. КТ (территориальный коэффициент)
3. КБМ (бонус-малус)
4. КС (коэффициент сезонности)
5. КМ (коэффициент мощности)
6. КО (закрытая или открытая страховка)
7. КВС (по возрасту и стажу водителей)
8. КН (надбавка за нарушения)

Формула расчета страховки ОСАГО

Базовая ставка

В 2019 году чтобы понять, где выгоднее ОСАГО, нужно воспользоваться онлайн-калькулятором и проверить всех страховщиков. Некоторые компании выбирают минимальный тариф (для категории В он составляет 2746 рублей), другие – настаивают на максимальных значениях (для той же категории автомобилей физических лиц он будет 4942 рубля).

Территориальные бонусы

Некоторые автолюбители, проживая в городских районах, прописываются в области, крае, чтобы рассчитывать на весомые скидки. Стабильно на первом месте по аварийности, плотности и интенсивности дорожного движения находятся мегаполисы. Учитывая это, законодатели устанавливают территориальный показатель выше 2х. Это значит, что сумма к оплате увеличивается в два раза.

Жители малонаселенных областей и краев погашают риски, связанные с аварийностью, по формуле, где КТ = 0,6. Таким образом, переезд (не обязательно фактический), перемена места жительства с города на край уменьшает цену полиса в разы.

Внимание! Для заявителей без прописки предусматривается КТ, равный 1,7.

Открытый договор или страховка без ограничений

На окончательный расчет, сколько стоит полис ОСАГО, влияет количество лиц, допущенных к вождению. В 2019 году при выборе договора с неограниченным количеством пользователей применяется КО = 1,87. В остальных случаях данное значение зависит только от опыта, стажа и безопасности управления личным автомобилем. Поэтому водителю лучше ограничить число «избранных», выбрав «достойных» кандидатов.

Надбавка за нарушения

Страховая премия увеличивается в 1,5 раза для тех, кто грубо нарушает ПДД. Согласно ст. 9 п. 3 коэффициент присваивается:

1. Виновникам аварий, которые находились за рулем в состоянии наркологического воздействия или алкогольного опьянения.
2. Лицам, скрывшимся с места происшествия.
3. При умышленном нанесении вреда здоровью и жизни пострадавшего человека.

Время использования

Если клиент страховой компании использует машину только зимой или летом, то ему стоит сообщить об этом агенту. При сезонной эксплуатации делается скидка из расчета:

Факторы, влияющие на стоимость ОСАГО

Прежде чем определиться, сколько стоит ОСАГО на машину, нужно изучить три документа.

СТС или ПТС

В нем указывается мощность «железного друга». КМ традиционно приравнивается к единице при кВт от 68 до 95. Максимальный тариф назначается, если лошадиных сил свыше 150.

Подробнее о коэффициентах в зависимости от мощности авто в таблице ниже:

Водительские права и паспорт гражданина

В удостоверениях сверяется стаж и возраст, которые косвенно подтверждают опыт. От этих параметров сейчас зависит калькуляция по договору. Так, если в списке лиц, допущенных к вождению, появляются молодые новички (стаж 0-2, от 16 лет до 21 года), то собственник авто оплачивает соглашение с дополнительной пропорцией 1,87.

Внимание! КВС минимален при стаже управления транспортными средствами от 10 лет и возрасте автолюбителя от 30. Показатель по таблице, равный 0,96 %, снизит страховую премию до 4 %.

Данные из базы РСА (Российского Совета Автостраховщиков)

Они выложены в свободном доступе, определяют не только наличие ДТП и административных штрафов, но и методику рассчета ОСАГО. По значениям безаварийности выделяют 15 классов. Первоначально в формуле используется КБМ=1, что соответствует уровню 5 (без обращений в СК). В случае, когда клиент не обращался за выплатами в течение 10 лет, размер его скидки составляет 50 процентов. Условия:

1. Договор оформляется на целый год, без учета факторов сезонности.
2. Каждые 365 дней безаварийной езды гарантируют скидку в 5 процентов от суммы, заплаченной ранее.
3. Расчет производится по самому неопытному участнику дорожного движения.

Выгодные способы страхования

Совет № 1 . Если учесть, сколько стоит открытая страховка, то данный тип страхования стоит выбирать только в случае повышенного коэффициента КБМ. Ведь для собственника, у которого высокие показатели аварийности, полис обойдется по максимальной стоимости: страховая премия возрастет в 2,45 раза. При открытом договоре страховая сумма возрастет на 1,8 пунктов.

Совет № 2 . После получения водительского удостоверения можно попросить родственников вписывать новичка в полис, не претендуя на пользование ТС. Льготы предоставляются с каждым новым годом страхования и распространяются на конкретного человека. Открытый договор с неограниченным кругом лиц не дает права рассчитывать на последующие скидки. Но в этом случае полис будет дороже, так как рассчитывается по водителю с самым высоким КБМ (водителю с наименьшей скидкой).

Совет № 3 . Автомобиль, активно эксплуатируемый в Москве или Санкт-Петербурге, можно переоформить на надежного родственника из Магадана (КТ=0,7) или Севастополя (КТ=0,6). Для этого не нужно менять номера и перегонять ТС в другой регион. Достаточно лишь заключить договор купли-продажи, дарения. После этого меняется собственник авто, но машина продолжает быть в пользовании предыдущего владельца. Страхователем и плательщиком по договору остается москвич.

Совет № 4 . При решении вопроса, какую страховую выбрать для ОСАГО, рассматривать те компании, которые предлагают минимальные базовые тарифы. Но лучше ориентироваться на компании с хорошими отзывами, так как в случае ДТП будет сложнее получить выплату.

Совет № 5 . Представители страховых компаний советуют автолюбителям заключать договор на период использования ТС. Если страховая премия со всеми бонусами кажется завышенной, то клиент имеет право разделить платеж на две равных части. Первая половина погашает период страхования за квартал, вторая – остальные 6 месяцев.

Заключение

Эксперты рекомендуют сразу после получения водительского удостоверения накапливать стаж. Если водитель вписан в договор, то за 10 лет можно накопить скидку в 50% благодаря КБМ.

Напротив, если автолюбитель из мегаполиса стал участником ДТП, то ему стоит переоформить машину по договору дарения на родственника с пропиской в крае и области.

Тогда учитывается коэффициент КТ, который значительно уменьшает сумму страховой премии (либо клиент заплатит 3860 (базовая ставка) * 2(КТ) * 2,45(КБМ), либо 3860 * 0,6 * 2,45). У кого не получается погасить разовые ежегодный платеж, тот разделяет его на части, платит посезонно.

Как я сэкономил на ОСАГО 4 400 рублей

Уже больше 13 лет вожу машину. Каждый год уверенно покупал страховой полис ОСАГО, не задумываясь о его стоимости. По телевизору во всю говорят о понижении стоимости страховки, а в моем случае наоборот — цена полиса растет!

В первую очередь пообщался с товарищем, который страховал свой автомобиль после нововведений в ОСАГО 2019 года. Товарищ удивил меня ценой страховки — оказалось, что я плачу за страховку почти в 2 раза больше! Сравнили стаж, у меня 13 лет, против 11 лет у моего товарища. Сравнили мощность авто, в моем случае — 115 л.с., его — 123, т.е. у него даже больше. Проживаем и прописаны в Москве — это тоже влияет на стоимость.

До 31 марта 2019 года, таблица выглядела немного по-другому. Было такое понятие как класс, но с 1 апреля класс убрали. Хотя в полисе он до сих пор указывается. Но нам важно именно значение бонус-малус.

Вспомним мой стаж — 13 лет, за весь стаж было 1 ДТП, но я был не виновен и это не должно отразиться на КБМ. Теперь умножим базовую ставку на коэффициенты выше. Базовая ставка — это цена полиса ОСАГО, на которую опирается страховая компания при расчете полиса. В нашем случае это компания Ренессанс и базовый тариф у нее — 3 750 рублей.

Дальше перемножаем: 3 750 * 2 * 0.5 * 0.96 * 1.4 = 5 040, ровно столько и заплатил мой товарищ за страховку. Я же в прошлом году заплатил за свою менее мощную Астру 8 640.

Теперь осталось разобраться почему КБМ не изменяется с увеличением страхового стажа в моем случае.

Перечитав авто-форумы, я выяснил, что проблема не только у меня и достаточно массовая. Иногда банкротятся страховые, иногда не передают данные агенты, часто для того, чтобы завысить стоимость полиса и получить большую комиссию. Но чаще всего это связано с заменой прав.

Как узнать актуальный КБМ

КБМ хранится в единой базе РСА. При расчете полиса каждая страховая компания обязана применять актуальное значение.

Проверить актуальное значение КБМ можно в форме ниже:

Но что делать, если он не верный? Оказалось, что есть возможность его восстановить. И сделать это можно 2 путями — бесплатно и платно.

Обратиться в страховую

К сожалению этот способ не всегда работает, у меня не получилось. В моей страховой меня попросили дополнительно застраховать недвижимость, в другой страховой послали в РСА. РСА в свою очередь отправляет в страховую. Да и срок обработки заявки — 30 дней.

Платные сервисы

Как оказалось, есть сервисы, которые помогаю восстановить КБМ платно, зато быстро и не нужны полисы. От вас попросят только ФИО, дату рождения и данные прав (серию и номер — никаких фотографий). Все.

Я пошел по пути платного восстановления, почитал отзывы. Выбрал этот сервис.

О сервисе

Выбрал для себя КБМку по отзывам.

Оплатил картой Сбера, после чего на почту пришло письмо с номером заявки и чек.

Факты и вопросы про КБМ

Что мне удалось выяснить по коэффициенту бонус-малус на будущее:

• смена автомобилей не влияет на КБМ и не обнуляет его. Слышал уже несколько раз подобные заблуждения;
• ежегодно за езду без аварий насчитывают 5% скидку на полис ОСАГО;
• первая страховка всегда продаётся по полной стоимости — КБМ 1;
• максимальная скидка КБМ — 50%. Больше получить невозможно. Да и эта предоставляется только водителям с более чем 10-летним стажем;
• ежегодное страхование обязательно. Иначе все накопленные бонусы и скидки сгорят, и их придётся набирать заново — с 2019 года вроде как внесли изменение и теперь скидка сгорать не будет. Раньше при перерыве в страховании больше года, скидка сгорала;
• если водитель, вписанный в документ, попадает в ДТП, коэффициент бонус-малус изменяется у него, а не у всех, зарегистрированных с ним;
• можно вернуть переплату по текущему полису после восстановления.

Содержание

Страхование автогражданской ответственности – обязательное мероприятие для каждого водителя, планирующего пользоваться своим транспортным средством. Оформление полиса часто сильно бьет по карману, поэтому автолюбители стараются всяческими способами снизить стоимость. Разберемся, как сэкономить на ОСАГО, не выходя за рамки разрешенных правил.

Сколько стоит обязательная автостраховка

Четко сказать, сколько стоит полис ОСАГО, нельзя, потому что цена страховки зависит от множества деталей. Основными элементами ценообразования являются базовый тариф и дополнительные показатели. В среднем по России стоимость составляет порядка 13 000 – 15 000 рублей в год. Но многие автомобилисты даже не задумываются над тем, что эти цифры можно заметно сократить. Достаточно воспользоваться некоторыми хитростями, которые предоставляет сама система коэффициентов.

Прежде чем купить страховку и подумать, как на ней сэкономить, нужно определить ее полную стоимость. Существует множество способов, как рассчитать ОСАГО, начиная с ручных формул и заканчивая калькуляторами. Лучше всего рассчитывать цену на сайте страховых компаний. Это позволяет узнать стоимость без лишних надбавок и учесть все дополнительные критерии, которые влияют на цену.

Как сэкономить на страховании

Существует множество способов снизить конечную стоимость. В первую очередь, обратить внимание нужно на базовый тариф, который представляет собой основу для расчета. Затем важно изучить каждый коэффициент и те допустимые изменения, которые можно внести для снижения цены. Страховщики учитывают 7 основных коэффициентов:

• территории (КТ);
• возраста и стажа (КВС);
• нарушений (КН);
• открытого полиса (КО);
• мощности двигателя (КМ);
• «бонус-малус» (КБМ);
• сезонности (КС).

Изучить все показатели и возможности экономии на каждом из них необходимо до покупки транспортного средства. Сократить стоимость будущего ОСАГО можно даже на стадии приобретения и регистрации авто, поэтому подготовка станет отличным подспорьем для снижения затрат.

Выбирать более дешевый базовый тариф

Основная ставка – база для расчета цены полис. Она умножается на все остальные коэффициенты, поскольку является единственным «денежным» показателем в подсчетах стоимости страховки. Предельные размеры ставок регулируются Центральным банком России: на 2019 год они не могут быть ниже 2 746 рублей и выше 4 942 рублей. Тариф при этом зависит от 3 основных критериев:

• модель (с учетом параметров мощности);
• год выпуска;
• страховая компания.

Базовая ставка на отечественные машины всегда ниже, чем на иномарки. В среднем она составляет от 2 800 до 3 100 рублей. Авто зарубежных производителей страховать всегда дороже, несмотря на то что многие популярные компании имеют заводы в России. На бюджетные машины (например, Hyundai Solaris, 1.4АТ, 100 л.с.) ставка не превышает 3 400 рублей, на более дорогие модели может достигать максимума.

Автомобили «со стажем» страховать дешевле. Например, ставки на одинаковые модели со сроком эксплуатации в 3-5 лет будут ниже на 500 – 1 000 рублей, чем на аналогичные авто 2018-2019 годов выпуска. С учетом последующего перемножения на коэффициенты такое различие в итоге может перерасти в 3 000 – 5 000 рублей.

Не менее важен вопрос о том, какую страховую выбрать для ОСАГО. Сочетание надежности и приемлемой стоимости чаще всего встречается в специализированных организациях, таких как «МАКС», «РЕСО» и «Альфа-Страхование». Более высокие ставки предлагают «Росгосстрах», «ВСК», «СОГАЗ» и «Ингосстрах».

Учитывать территориальный коэффициент

Первый шаг к снижению цены можно сделать уже на этапе регистрации автомобиля. Коэффициент территории зависит от места жительства владельца транспортного средства, которое считается местом преимущественного использования машины. КТ от региона к региону может быть больше или меньше в 2-3 раза, что существенно влияет на цену полиса.

Разобраться, где выгоднее ОСАГО, помогут Указания Центрального банка России. В сводной таблице (страница 5 указаний) можно найти все показатели по субъектам страны. Самый высокий КТ в крупных городах (Санкт-Петербург, Казань, Москва) и региональных центрах (Архангельск, Вологда, Иваново, Барнаул, Кемерово). В прилегающих регионах или небольших городах того же субъекта КТ может опускаться до 1 – 1,2. Самый низкий показатель наблюдается на Крымском полуострове, в населенных пунктах Курганской и Магаданской областей, а также в Биробиджане и на Чукотке.

Лучшим способом сэкономить на этом этапе будет получение временной регистрации владельцем машины в «недорогих» субъектах и городах. Хорошей альтернативой станет оформление автомобиля на близкого родственника, проживающего в соответствующем регионе.

Оформлять временную автостраховку

Сезонность следует учитывать тем, кто пользуется машиной лишь несколько месяцев в году. Большинство автовладельцев даже не в курсе, что совсем не обязательно проплачивать полную годовую страховку. Если сравнить, сколько стоит ОСАГО на год и на 3 месяца, можно заметить колоссальную разницу в 3-4 раза. При этом длительный срок всегда дороже, поэтому автомобилистам, которые пользуются машиной сравнительно редко, повезло больше. Если в какой-то из месяцев авто будет использовано всего 1-2 раза, можно не включать его.

Покупать автомобиль с более низкой мощностью

Коэффициент мощности для среднестатистической машины не сильно влияет на стоимость. Для стандартных силовых установок в диапазоне от 51 до 120 л.с. КМ варьируется от 1 до 1,2. Поэтому при покупке не нужно выбирать слишком слабый автомобиль только для того, чтобы сэкономить: разница с 300-500 рублей в год не заменит ощущений от езды на более мощной машине. КМ по остальным типам силовых установок можно найти в таблице Центрального банка.

Оформлять полис на опытных водителей

Стаж и возраст автовладельца серьезно влияют на цену. Для водителей, впервые покупающих автомобиль и оформляющих ОСАГО, на протяжении последующих 3 лет КВС будет равен максимальному значению – 1,87. В то же время маститым автолюбителям устанавливает пониженный КВС в размере 0,96. Сравнить, сколько стоит ОСАГО на машину в зависимости от КВС, можно в таблице.

Новички для экономии могут использовать одну замысловатую, но рабочую схему. Чтобы не переплачивать в будущем за отсутствие опыта и молодость, следует попросить например, отца, деда или просто хорошего знакомого с богатым стажем вождения включить себя в их страховку. Это позволит получить «стаж», реально не управляя автомобилем. В то же время, если при этом владелец авто планирует пользоваться собственным транспортным средством, такой трюк не пройдет: потребуется ОСАГО, оформленное на водителя.

Избегать небольших выплат по страховым случаям

Замысловатое название «бонус-малус» пришло из латинского языка и означает в дословном переводе «хороший-плохой». В переводе на язык автострахования КБМ означает, что «хорошие» водители получают низкий коэффициент, а «плохие» – высокий. Такая оценка зависит от количества страховых случаев, по которым осуществлялись выплаты за предыдущие периоды. Учитываются даже небольшие суммы, поэтому обращаться в компанию за выплатами по каждой царапине не обязательно: лучше урегулировать все последствия ДТП на месте, без привлечения страховщиков. Нужно иметь в виду, что всего за 3 возмещения КБМ подскочит почти в 5 раз.

Не пытаться обмануть страховщика

Неочевидным для многих показателем является коэффициент нарушений. Важно, что роль идет не о нарушении ПДД. Указания Центрального банка отсылают к нарушениям, перечисленным в пункте 3 статьи 9 ФЗ «Об ОСАГО», который устанавливает дополнительный КН в размере 1,5, если имели место следующие ситуации:

• заведомое сообщение ложных сведений страховщику, которое повлияло на размер возмещений;
• преднамеренное провоцирование ситуации, повлекшей наступление страхового случая, с целью получения выплат;
• причинение дополнительного вреда при наступлении страхового случая, выходящего за рамки действия полиса.

Указывать ограниченный список водителей

Если машиной будут пользоваться несколько водителей, нужно сразу определить круг лиц, которые будут включены в ОСАГО. В противном случае придется доплатить за коэффициент открытого полиса, который предполагает отсутствие конкретного перечня водителей. Многие автовладельцы часто пренебрегают этим, но узнав, сколько стоит открытая страховка, начинают сильно жалеть. Показатель КО достигает 1,87, поэтому всегда лучше заранее продумать, кого включить в полис.

Заключение

Оформления ОСАГО активным водителям избежать не удастся. Но при учете всех рассмотренных выше хитростей при расчете страховки можно сохранить в кошельке до 6 000 – 8 000 рублей. Но не нужно относиться к экономии чересчур фанатично: специально отказывать себе в покупке более мощного, дорогого автомобиля и ездить на машине только пару месяцев в году точно не обязательно. Крайне не рекомендуется полностью отказываться от страхования. Несмотря на то, что штраф за езду без нее небольшой (всего 500 рублей), неожиданное дорожно-транспортное происшествие может принести куда больше траты.